Сбережения могут тихо «работать», пока вы занимаетесь своими делами. Именно так и происходит со срочными депозитами — финансовым инструментом, который подходит тем, кто готов на время расстаться с деньгами ради будущей выгоды. Разберемся, как выгодно открыть вклад, как это работает и почему миллионы людей выбирают этот способ хранить капитал.
Что такое срочный вклад Это договор с банком, по которому вы передаете ему определенную сумму на фиксированный срок: от месяца до нескольких лет. А банк возвращает сбережения с процентами. Главное отличие от накопительного счета — нельзя снять средства досрочно без потери прибыли. Как правило, чем дольше срок и больше сумма, тем выше процентная ставка. Но это необязательное условие — бывает, что выгоднее положить деньги, например, на три месяца.
Это работает как аренда: банк «арендует» ваши финансы, использует их для выдачи кредитов или инвестиций, а вам платит вознаграждение в виде процентов.
Как это работает Сначала вы выбираете банк и условия. Сравните предложения: сроки (три месяца, один год, 36 месяцев), ставки, возможность пополнения или частичного снятия. Иногда банки предлагают особые тарифы для действующих клиентов.
Когда определитесь — подписываете договор и вносите деньги. Необязательно даже ехать в отделение — воспользуйтесь услугой онлайн через банковское приложение.
Проценты начисляются ежемесячно или в конце срока. В конце срока вы забираете всю сумму с процентами или продлеваете депозит.
Если заберете деньги раньше, банк пересчитает проценты по ставке «до востребования» (обычно 0,1%). Поэтому важно заранее планировать срок.
Плюсы и минусы срочных вкладов Почему срочные вклады — это выгодно. - Высокая доходность по сравнению с обычными счетами. Например, если накопительный счет дает 10% годовых, то срочный депозит — 20%.
- Предсказуемость. Вы точно знаете, сколько получите через полгода или год.
- Надежность: суммы до 1,4 млн рублей в РФ застрахованы государством. Даже если банк обанкротится, вы не потеряете деньги.
Есть и некоторые риски. Деньги «заморожены» — конечно, их можно снять на экстренные траты, но тогда клиент потеряет прибыль.
Если ставка ниже инфляции, реальная прибыль будет нулевой или отрицательной.
Например: у Анны есть 500 000 рублей, которые не понадобятся ей в ближайший год. Она открывает срочный вклад под 20,1% годовых. Через 12 месяцев она получит 600 500 рублей, из которых 100 500 — прибыль без учета инфляции 9,52%. Если бы она хранила деньги «под матрасом», она не только бы не получила дивиденды. Инфляция уменьшила бы покупательную способность накоплений. А банк помог не только сохранить, но и увеличить капитал.
Как выбрать вклад Прежде всего, определите срок, на который вы готовы временно проститься с деньгами. Могут понадобиться через полгода — не заключайте договор на три года.
После этого сравните банки и ставки. Не гонитесь за самыми высокими — проверьте надежность банка на сайте ЦБ. Уточните условия: например, некоторые вклады разрешают пополнять, но запрещают снимать. Рассчитайте доход с помощью онлайн-калькулятора: обычно на сайтах банков они есть в открытом доступе.
Если ваши накопления превышают 1,4 млн. рублей, не кладите все деньги на один вклад. Разделите сумму на несколько частей — это снизит риски.
Срочные вклады защищают от импульсивных трат и инфляции, но требуют дисциплины. Прежде чем подписать договор, взвесьте все «за» и «против» — и пусть деньги работают на вас.
© Melochi-jizni.ru
Читайте также:
Как найти работу? Основные правила составления профессионального резюме
|
